WordPress

Расчетный счет бизнесмена

Расчетный счет бизнесмена - картинка 1
Полезная информация на тему: "Расчетный счет бизнесмена"с комментариями спецалистов.

Открытие расчетного счета для ООО и ИП: в поисках лучшего варианта

Открывая свое дело, предприниматели обычно встречаются с трудностями юридического и организационного характера, связанными, в частности, с выбором формы ведения бизнеса или системы налогообложения. Но всех предпринимателей объединяет один вопрос: в каком банке выгоднее открыть расчетный счет и нужно ли это делать.

По закону банки работают со всеми категориями предпринимателей, независимо от формы ведения бизнеса. Но услуги банка для бизнеса часто предоставляются на разных условиях. Поэтому, в каком банке лучше открыть расчетный счет, предприниматель должен выбирать самостоятельно, изучив подробно тарифы и порядок предоставления услуги. О порядке открытия расчетного счета и условиях банков и пойдет речь в данной статье.

Особенности открытия расчетного счета для ИП и ООО

Расчетный счет — вид банковского счета, который используется в предпринимательской деятельности и относится к гражданско-правовым договорам [1,2] . Многих начинающих предпринимателей волнует вопрос: обязывает ли закон открыть расчетный счет в банке для ведения бизнеса. Законодательством не предусмотрена такая обязанность, и она не может быть установлена, пока действуют существующие принципы гражданского права о добровольном заключении договоров. Поэтому неправомочно принуждать кого-либо вступать в подобные отношения [3] .

Вместе с тем Гражданским кодексом РФ предусмотрена возможность ограничивать права в целях защиты интересов граждан или государства. Государство, руководствуясь данной нормой, ввело ряд ограничений при ведении бизнеса без открытия расчетного счета.

  • Максимальная сумма сделки с наличным расчетом должна быть меньше ста тысяч рублей (пункт 6 указания Банка России от 7 октября 2013 года № 3073-У) [4] . В иных случаях предпринимателям придется разбивать крупные сделки на несколько небольших по сто тысяч рублей.
  • Наличные средства можно тратить на выплаты з/п работникам и выдачу им денег под отчет, страховые выплаты, покупку или возврат товаров и услуг/работ, если последние не были выполнены, а также на личные нужды индивидуального предпринимателя (пункт 2 указания Банка России от 7 октября 2013 года № 3073-У) [5] .
  • Ограничения на остаток наличных средств в торговых кассах и метод определения лимита оставляемой наличности закреплены в приложении к указанию Банка России от 11 марта 2014 года № 3210-У [6] .
  • Без расчетного счета усложняется уплата налогов предпринимателями, поскольку моментом выполнения обязанности по уплате, согласно общему правилу, считается момент предъявления в банк платежного поручения (подпункт 1 пункта 3 статьи 45 НК РФ) [7] .

Открытие расчетного счета в банке для ООО или ИП является больше необходимостью, чем обязанностью. Кроме того, наличие счета существенно упрощает работу с контрагентами и расчеты с сотрудниками.

  • Предприниматель освобождается от посещения банковского отделения для проведения операций. Сделки можно осуществлять с использованием сервисов удаленного взаимодействия, предоставляемых кредитными организациями (онлайн-банкинг, распоряжения по телефону или посредством специального ПО).
  • Если открыть расчетный счет для ИП или организации, можно использовать терминал для принятия платежей с банковских карт.
  • Многие компании работают с контрагентами только по безналичному расчету путем перечисления средств по договору на банковский счет. Наличие расчетного счета для юридических лиц упростит взаимодействие.
  • Уплачивать налоги и взносы можно банковским переводом со счета организации.

Многие банки для бизнеса предлагают своим клиентам при заключении договора дополнительные услуги и возможности. Поэтому в первую очередь необходимо определиться с кредитной организацией, открытие счета в которой будет не только безопасным, но и выгодным.

Как выбрать банк для бизнеса?

При выборе кредитной организации следует учитывать некоторые нюансы:

Самый хороший банк для бизнеса тот, который придерживается указанных критериев при работе со своими клиентами и старается предоставить лучшие условия по приемлемой цене. Многие интернет-сервисы составляют рейтинг лучших банков для бизнеса по аналогичным признакам.

Пакет документов для юридических лиц

Чтобы открыть расчетный счет для ООО, необходимо заранее подготовить ряд документов. Их перечень различается в зависимости от того, резидентом какого государства является юридическое лицо.

Компаниям-резидентам Российской Федерации в банк следует представить [9] :

  1. Учредительные документы.
  2. Лицензию на право заниматься определенной деятельностью (при лицензируемой деятельности).
  3. Образцы подписи и печатей на специальной карточке.
  4. Документы, удостоверяющие полномочия лиц на распоряжение деньгами со счета.
  5. Документы, удостоверяющие полномочия директора, генерального директора.

От юридических лиц-нерезидентов РФ потребуются:

  1. Документы, предусмотренные пунктами 2–5 перечня для резидентов РФ.
  2. Документы, подтверждающие статус и регистрацию юридического лица.
  3. Подтверждающие документы о постановке на налоговый учет.

При открытии расчетного счета для филиала юридического лица дополнительно к указанным документам необходимо представить положение об обособлении структурного подразделения и документы, которые подтверждают полномочия руководителя филиала.

Перечень документов для ИП

После того как вы определились, где лучше открыть расчетный счет для ИП, подготовьте для банка следующие документы [10] :

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Образцы подписи и печатей на специальной карточке.
  3. Лицензию на право заниматься определенной деятельностью (при лицензируемой деятельности).
  4. Документы, подтверждающие полномочия и права третьих лиц распоряжаться деньгами со счета (если в карточке такие лица указаны).
  5. Миграционную карту или документ, который подтверждает право гражданина пребывать на территории страны (если индивидуальный предприниматель является гражданином другой страны).

Порядок оформления счетов для ООО и ИП

Для организаций и предпринимателей порядок открытия расчетного счета един. Схематично его можно оформить в виде нескольких простых шагов:

С 2014 года владельцы расчетных счетов не обязаны уведомлять Пенсионный фонд России [11] или налоговую инспекцию [12] об открытии счета или изменении реквизитов. Такая обязанность возложена на банк.

Виды услуг по договору

Как уже говорилось, при заключении договора с банком можно подключить дополнительные услуги. Но минимальный объем сервиса предоставляется всем клиентам независимо от того, в каком банке открыт расчетный счет организации. Поэтому, если вы ищите, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП, не забудьте ознакомиться с перечнем дополнительных услуг всех кредитных организаций.

Дополнительные услуги условно можно разделить на группы:

Это неполный перечень возможных дополнительных услуг. Каждый банк самостоятельно подготавливает предложения, упрощающие проведений операций.

Тарифы и условия различных банков

Где лучше открыть расчетный счет для ООО, каждый выбирает самостоятельно. И решающую роль часто играет стоимость обслуживания банковского счета. Некоторые кредитные организации бесплатно оформляют расчетный счет своим клиентам, но обратной стороной медали может оказаться немалый размер комиссии за операции или стоимость ежемесячного обслуживания.

Чтобы выбрать, какой именно расчетный счет лучше открыть для ИП или организации, подробно изучите действующие тарифы банка, которые могут различаться в каждом регионе. Актуальные предложения некоторых банков, работающих в Москве и Московской области, для ознакомительных целей приведены в таблице 1.

Таблица 1. Тарифы на открытие и ведение расчетного счета

Кредитная организация

Название тарифа

Стоимость подключения, руб.

Стоимость ведения в месяц, руб.

[2]

http://www.kp.ru/guide/otkrytie-raschetnogo-scheta.html

Нужен ли расчетный счет для ИП в 2020 году

Банковские услуги РКО — удобный финансовый инструмент, позволяющий более эффективно вести бизнес. Если задуматься о том, нужен ли расчетный счет для ИП, то его обязательное наличие законодательно не закреплено. Но отсутствие счета серьезно ограничивает бизнес, поэтому большинство ИП обращаются в банки и подключаются к расчетно-кассовому обслуживанию.

Зачем предпринимателю расчетный счет

Если это совсем небольшой бизнес, то можно обойтись и без банковского сопровождения. Но в любом случае все зависит от специфики работы. Более серьезный бизнес и особенно торгово-сервисные предприятия без услуг РКО не могут нормально функционировать.

Какие возможности для ИП открывает наличие расчетного счета:

  • возможность заключения сделок на сумму более 100 000 рублей. По закону наличными могут проводиться сделки до 100 000 рублей, более дорогие контракты оплачиваются только безналично. Это касается всех типов договоров, включая арендные;
  • подключение услуги эквайринга — приема оплаты от клиентов и покупателей с банковских карт;
  • возможность заключения сделок с более широким кругом контрагентов. Многие компании предпочитают именно безналичные расчеты и указывают этот факт в условиях договора;
  • совершение любых платежей напрямую со своего банковского счета, не выходя из дома или офиса. Можно делать переводы любым контрагентам, физическим и юридическим лицам, совершать бюджетные платежи в ФНС и фонды;
  • получение кредитов на более выгодных условиях. Клиентам, которые пользуются услугами РКО, банки всегда выдвигают специальные предложения и не просят представить множество документов для получения кредитных средств;
  • открытие депозитов с повышенными процентными ставками.

После подключения к расчетно-кассовому обслуживанию предприниматель получит доступ в специальный онлайн-банкинг для бизнеса. Через него можно совершать любые платежные операции, получать выписки, подавать заявки на другие банковские услуги и пр. Сервис работает круглосуточно.

Может ли ИП работать без расчетного счета

Законодательно — да, но на практике все зависит от специфики бизнеса. Если вы не планируете работать с широким кругом контрагентов, если не будете заключать договоры на сумму больше 100 000 рублей, если вам не нужен эквайринг, тогда можно обойтись и без банковского сопровождения.

ИП без расчетного счета работать может, но неэффективно, большой и успешный бизнес без его наличия не построить. Кроме того, цена услуг РКО совсем небольшая, а некоторые банки предлагают стартовые тарифы, по которым предприниматель вообще не платит за обслуживание. Начинающий ИП может выбрать стартовый тариф с платой за обслуживание в 0 рублей. Или тариф для небольшого бизнеса с ценой не больше 500 рублей за месяц.

Ведение расчетного счета — не особо затратная статья, те же 500 рублей в месяц может потянуть даже небольшой бизнес. Это выгодно, если учесть, что ИП получает банковское сопровождение и возможность пользования любыми финансовыми услугами.

Какие операции можно совершать по расчетному счету

Открыв расчетный счет, предприниматель сможет выполнять практически все финансовые операции удаленно, не посещая офис банка. На рынке есть также банки, ведущие деятельность полностью онлайн. Даже открытие счета в них проводится дистанционно, менеджер сам приедет по удобному вам адресу.

Доступные финансовые операции:

  • переводы любым юридическим лицам;
  • перевод средств физическим лицам на карты и счета;
  • пополнение счета и его обналичивание с помощью специальной бизнес-карты, которую выдаст банк;
  • ведение бухгалтерии онлайн, интеграция онлайн-банкинга с облачными сервисами, расчет и оплата налогов дистанционно;
  • оплата услуг любых операторов, платежи за коммунальные услуги;
  • подключение зарплатных проектов;
  • подключение эквайринга, прием платежей с банковских карт;
  • открыв специальный счет, предприниматель сможет принимать участия в тендерах, выигрывать контракты, в том числе государственные.

Если это ИП без расчетного счета, то для проведения платежной операции, например, для внесения платы за аренду, ему придется идти в банк и платить серьезную комиссию. А при наличии расчетного счета предприниматель просто заходит в онлайн-банкинг и за пару кликов выполняет операцию. Комиссия за это либо не будет браться вообще, либо окажется минимальной.

Так что, если вы думаете о том, может ли ИП работать без расчетного счета в 2020 году, то советуем все же подключиться к РКО. Взвесьте все за и против, проанализируйте свою деятельность. Прошли те времена, когда банки брали большую плату за расчетное обслуживание, теперь эта услуга доступна любому бизнесу, а возможностей она дает все больше.

Какие банки предлагают выгодные условия в 2020 году

Если вы рассматривайте возможность открытия расчетного счета, обязательно обратите внимание на предложения следующих банков. Именно их чаще всего выбирают индивидуальные предприниматели:

Как видно, можно найти банк с лучшими условиями, который вообще не будет брать плату за ведение счета. Поэтому лучше не думать о том, может ли ИП работать без расчетного счета, а выбирать банк и подключаться к РКО.

Порой начинающие предприниматели решают использовать для бизнеса счет, который открыт для физического лица. Но Центральный Банк указывает, что для ведения предпринимательской деятельности можно использовать только специальный счет для бизнеса.

Если использовать для получения денег от бизнеса реквизиты физического лица, то можно вызвать у ФНС подозрения в нелегальных доходах, а банк вправе заблокировать такие «сомнительные» операции. Во избежание проблем лучше открывать отдельный счет для предпринимательской деятельности.

Как открыть расчетный счет

Если ИП без расчетного счета работать не может, то предприниматель выбирает банк и обращается в него. Заявку на подключение к РКО можно направить онлайн, вскоре вам позвонит менеджер. Он сообщит, какой пакет документов нужен, и договорится о встрече. От ИП часто требуют только паспорт.

Если банк предлагает выездной сервис, он пришлет своего представителя в офис ИП или в другое удобное сторонам место. При встрече происходит передача документов и подписание договора на обслуживание, а клиент получает доступ к онлайн-банку. Далее обслуживающий банк сам уведомит ФНС об открытии счета.

http://www.malyi-biznes.ru/raschetniy-schet/nuzhen-li-raschetniy-schet-dlya-ip/

Как работать с расчетным счетом ИП и организации: советы от эксперта

Расчетный счет бизнесмена - картинка 3

Многие ИП или предприятия открывают расчетный счет, но не умеют им пользоваться. Вопросы касаются назначения, управления и использования услуги. Теоретическая база в этом вопросе велика, поэтому охватить ее в одной статье не получится. Ниже рассмотрим основные вопросы — как работать с расчетным счетом (РС), что это, и для чего необходимо.

Назначение

Банковские организации предлагают два вида услуг — счета для физлиц и бизнеса. В первом случае клиент распоряжается средствами по своему желанию. Во второй ситуации средства направляются на ведение коммерческой деятельности, а их применение подчиняется определенным правилам.

Получение РС отрывает такие возможности:

  • выставлять счета;
  • принимать выплаты;
  • работать с расчетным счетом, сотрудничая с юрлицами;
  • хранить оставшиеся средства;
  • оплачивать работу сотрудников;
  • снимать/вносить наличные и т. д.

Открытие РС позволяет ИП и ООО работать по безналичному расчету или снимать наличность (если возникает такая необходимость). По законодательству имущество ИП не делится на то, что он применяет для работы и личных нужд. В ситуации с компаниями ситуация обстоит строже. В обоих случаях важно платить налоги с учетом выбранного режима.

Тонкости управления расчетным счетом

Банковские структуры предлагают несколько путей, как ИП или ООО работать с РС:

[1]

  • личная подача команд;
  • решение вопросов по телефону;
  • обращение через глобальную сеть;
  • применение возможностей факса или телекса;
  • электронная система обслуживания.

Наиболее удобный путь — дистанционное управление с РС, позволяющее проводить транзакции на удалении от банковской организации.

Как работать с расчетным счетом

Каждый ИП или представитель ООО должен знать, как правильно работать с РС, какие сделки могут проводиться, и что учесть при их оформлении. Основные направления:

Итоги

Во избежание затруднений важно сразу разобраться, как работать с РС, и как проводить основные транзакции — зачислять деньги, вносить средства на счет и снимать их в случае необходимости.

http://raschetniy-schet.ru/kak-rabotat-s-raschetnym-schetom-ip-i-organizatsii-sovety-ot-eksperta/

Расчетный счет – узнаем все преимущества, о особенностях его открытия и в каком банке открыть данный счет

Здравствуйте, уважаемые читатели, каждый человек, который только начинает делать свой бизнес, сталкивается с этими вопросами, а какой именно расчетный счет подойдет именно ему, постараемся разобраться в данном вопросе.

Расчетный счет бизнесмена - картинка 4

Расчетным счетом называют персональный номер, который закрепляется за каждым клиентом банка. Он используется не только для хранения средств, позволяя осуществлять платежи и денежные переводы.

В реквизитах каждой фирмы такой счет помечается как «р/с», вызывая немало вопросов у начинающих предпринимателей. Поэтому следует разобраться в том, зачем нужен счет, как он расшифровывается и как его открыть.

Необходимость расчетного счета

Прежде, чем открыть счет, предпринимателю нужно разобраться, для чего он нужен. Наличие р/с существенно упрощает ведение бизнеса. На него начисляется выручка, его можно использовать для оплаты услуг, которые были заказаны компанией. Сюда же относятся налоги.

Можно с уверенностью сказать, что современному предпринимателю расчетный счет попросту необходим. Через него можно выполнять следующие функции:

1. Положить средства компании на счет. Большинство предпринимателей хранят таким образом выручку.

2. Получать оплату за товары или услуги. На счет могут поступать средства от партнеров по бизнесу и клиентов. Для этого можно использовать систему эквайринга .

3. Распределять зарплату между сотрудниками путем переводов средств на их карты.

4. Платить по счетам. Компания арендует помещение, закупает оборудование, материалы, товары и т. д. Для оплаты очень удобно использовать расчетный счет.

5. Расчет по налогам, а также оплата взносов.

Действующие законы РФ требуют наличия р/с у любого ООО обязательным условием для работы любого ООО. К счастью, для ИП нет подобных ограничений, поэтому открытие счета в данном случае является делом добровольным.

Наличие расчетного счета обязательно для следующих видов бизнеса:

1. Торговый эквайринг . POS -терминалы присутствуют в большинстве торговых точек, позволяя клиентам расплачиваться посредством банковских карт. Средства, полученные вследствие безналичного расчета, поступают на расчетный счет бизнесмена.

2. Случаи, когда сумма расчета по одному договору превышает 100 тысяч рублей. В соответствии с законодательством РФ, такие сделки следует проводить только по безналичному расчету. 100 тысяч – сумма значительная, но с подобными операциями приходится сталкиваться даже представителям мелкого и среднего бизнеса. К примеру, предприниматель решает заплатить за аренду помещения на год вперед. Если ежемесячный платеж составляет 15 тысяч рублей, то за год придется заплатить 180 тысяч. И сделать это можно будет только по безналу.

3. Оплата налоговых сборов. Большинство предпринимателей уже давно отказались платить налоги в кассе. Виной всему множество спорных ситуаций и проблем, которые возникают при таком способе расчета. Гораздо проще и безопаснее платить через расчетный счет.

Стоит ли открывать расчетный счет

Если для ООО открыть счет – это необходимость, то индивидуальные предприниматели имеют выбор. Чтобы понять, стоит ли открытие счета затраченного времени, необходимо взвесить преимущества и недостатки. Сегодня все большее количество ИП решаются на открытие счета, ввиду следующих преимуществ:

1. Простота внесения налоговых выплат.

2. Возможность привлечения крупных партнеров.

3. Заключение контрактов без ограничений.

4. Можно использовать торговый эквайринг , без которого не обойтись в современном торговом бизнесе.

5. Подключив интернет-банкинг, предприниматель сможет осуществлять платежные операции, не выходя из дома. Кроме того, ему открывается доступ к статистике по работе бизнеса, отчетности, таблицам расходов и прочим удобным инструментам.

Как расшифровывается номер расчетного счета

Расчетный счет для индивидуальных предпринимателей – это не просто набор цифр. Здесь содержится информация о валюте, банке, клиенте и т. д. Слева направо расшифровка счета будет выглядеть следующим образом:

1. Первые 3 цифры обозначают номер балансового счета. Если счет начинается с цифр «408», то он относится к категории «прочие счета».

2. 4 и 5 цифра – номер второго порядка. Таким образом, первые пять цифр означают, что счет относится к категории «прочее» и закреплен за конкретным субъектом предпринимательской деятельности.

3. Следующие 3 цифры – это код валюты, в которой выполняются операции по данному счету. Например, код «810» означает российские рубли.

4. Цифра, идущая в коде девятой, является контрольной. Поэтому проверка действительности номера осуществляется именно по ней.

5. Цифры с 10-й по 13-ю – это код банковского отделения, занимающегося обслуживанием конкретного расчетного счета.

6. Последние цифры являются внутренним номером банковского клиента. Он устанавливается непосредственно отделением банка.

Таким образом, расшифровка счета достаточно проста и логична.

Многие начинающие бизнесмены интересуются правильным написанием номера расчетного счета в реквизитах. Здесь кроме номера счета необходимо указать данные банковского учреждения, идентификационный код банка и его корреспондентский счет. Эти требования позволяют избежать ошибок при выполнении переводов.

Операции, осуществляемые по расчетному счету

Решение открыть счет существенно расширяет возможности предпринимателя .Р ассмотрим основные операции, которые можно выполнять по расчетному счету:

1. Положить деньги на счет. Сделать это можно посредством любого терминала или банковской кассы.

2. Перевести деньги. Если перевод осуществляется на счет юридического лица, то сделать это можно посредством платежного поручения. Эта операция выполняется в режиме онлайн. Кроме того, поручение можно предоставить в банк в бумажном виде.

3. Снять деньги. Условия снятия определяются конкретным тарифом. В некоторых случаях получить наличные можно только в банковской кассе. Тогда заявитель обязан предъявить чековую книжку.

4. Заплатить налоги и взносы в различные организации. Ровно, как и перевод юридическому лицу, уплата налогов требует оформления платежного поручения. Если средства направляются в государственные фонды, то большинство банков проводят такие операции без комиссии.

[3]

5. Выплата сотрудникам зарплаты. При переводе средств физическому лицу, вам придется заплатить определенную комиссию. Поэтому для осуществления ежемесячных выплат бизнесмен может заказать определенный пакет услуг.

6. Получение денежных переводов. Используя банковские реквизиты, клиенты и партнеры смогут оплачивать услуги бизнесмена. Перевести деньги на расчетный счет можно посредством терминалов эквайринга , банковских касс. Также можно воспользоваться услугами интернет-банкинга.

Как открыть счет

Чтобы открыть счет, вам не потребует потратить много времени. Эта процедура проста и доступна каждому предпринимателю. Алгоритм действий будет следующим:

1. Решаем, какой банк выбрать. Для этого необходимо учитывать стоимость услуг, а также условия их предоставления.

2. Собираем документы.

3. Заполняем заявление в соответствии с формой. Сделать это можно как в онлайн-режиме, так и при личном обращении в отделение банка. Каждое банковское учреждение имеет свою форму заявления.

4. Подписываем договор. На оформление контракта потребуется определенное время.

После того, как договор будет подписан, банк сообщит своему клиенту реквизиты его расчетного счета, который можно использовать для хранения денежных средств и выполнения различных операций.

Перед тем, как закрыть счет, клиенту банка нужно будет изучить условия расторжения договора. Как правило, сложностей при этой процедуре не возникает. Подавляющее большинство банков не взимает комиссий за закрытие банковского счета.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета

Переходим к одному из наиболее интересных моментов – какой банк выбрать. Выбор банковского учреждения – очень важный этап для последующего ведения бизнеса. Но на самом деле для каждой компании могут подойти разные тарифы, например: Вы хотите покупать товар за наличные средства, значит надо искать банк с минимальной комиссией на вывод и есть много разных ньюансов , статью по мере возможности будем дополнять по данному вопросу, но давай те разберемся в том, какой должен быть банк, чтобы работать с ними комфортно.

Чтобы правильно выбрать банк для открытия ООО или ИП, нужно учитывать следующие нюасы :

1. Стоимость услуг, предоставляемых банком, и их перечень. Основной момент, которому следует уделить внимание – это стоимость ведения расчетного счета. Например, в ряде банков абонентская плата и вовсе отсутствует, что может показаться выгодным. Однако это далеко не всегда так. В то же время, ежемесячный платеж может включать в себя дополнительные услуги, такие как пополнение и переводы. При большом количестве операций по счету, вы сможете существенно сэкономить.

2. Надежность банка. Никто же не хочет, чтобы в самый неподходящий момент банк лопнул, оставив бизнесмена у разбитого корыта. Надежность банка определяется отзывами клиентов. Их можно почитать в интернете.

3. Возможность подключения мобильного и интернет-банкинга. Также следует учитывать удобство пользования данными сервисами.

4. Доступность. Не в последнюю очередь при выборе банка нужно обратить внимание на количество банкоматов в городе и удобство их расположения.

5. Блокировка счета просто так. Некоторые банки, просто для проверки перевода блокируют очень часто и выяснение обстоятельств бывает 2 недели, даже если переводы реально чистые, этот фактор очень влиятельный, поэтому есть банки, которые прежде чем заблокировать, разбирается сразу.

6. Персональный менеджер. Это очень важно, когда есть человек с той стороны, который может быстро ответить и знает уже все о вашей компанией, не нужно объяснять по 1000 раз одно и тоже, поэтому это тоже один из нужных факторов для комфортной работы.

Таким образом, расчетный счет необходим для ведения большинства видов современного бизнеса. Открыть счет несложно, но при этом следует учесть ряд нюансов, правильно выбрав банк.

Так же Вы можете найти у нас сайте инвестиционный заработок. Просто инвестировали и получаешь прибыль. На этом блоге мы и показываем, как зарабатываем денежные средства и помогаем зарабатывать их вместе с нами. Успешных заработков!

http://helpinvest.info/interesnoe/banki/46-raschetnyj-schet-uznaem-vse-preimuschestva-o-osobennostjah-ego-otkrytija-i-v-kakom-banke-otkryt-dannyj-schet.html

Расчетный счет для ИП — как и где его открыть, условия и тарифы

Чтобы частное предприятие нормально функционировало, необходимо открыть расчетный счет для ИП в любом банке, у которого есть лицензия. Государство не принуждает предпринимателей делать это в обязательном порядке, но некоторые операции без р/с провести не будет возможности. Чтобы открыть для своей фирмы счет, сначала стоит сравнить ТОП лучших банковских учреждений, просмотреть их тарифы и условия.

Зачем ИП нужен расчетный счет

Расчетный счет представляет собой уникальный номер, который предоставляется банковскими предприятиями для частных лиц, предпринимателей и крупных организаций. Р/с позволяет проводить денежные операции по безналу, управлять своими финансами и анализировать прибыль и расходы. Он необходим для ведения расчетов с партнерами, оплаты налоговых отчислений и безопасного хранения финансов. Проводить операции наличными никем не запрещено, но в бизнесе это не всегда удобно.

Расчетный счет бизнесмена - картинка 8

Так выглядит р/с при заполнении банковским работником во время создания

Обратите внимание! Прежде чем оформлять расчетный счет, нужно выяснить, какие банки для ИП предоставляют наиболее лояльные условия и выгодную тарификацию. В будущем человек будет постоянно взаимодействовать с этим финансовым учреждением.

Р/с необходим в следующих ситуациях, с которыми сталкивается большинство предпринимателей:

  • если сумма ежемесячного оборота превышает 100 тыс. руб.*, то «ипэшник» обязан открывать себе расчетный счет. Этот лимит установлен Центробанком, в который включены не только сделки с поставщиками, но также и аренда торговой точки и прочие расходы;
  • оформление р/с открывает новые возможности. Не только сам бизнесмен, но и его клиенты смогут рассчитываться с ним безналичным расчетом с помощью перевода с банковской карты. Не все люди и организации согласны вести дела с теми, кто приемлет только наличные;
  • благодаря мобильному банку можно через Интернет онлайн проводить мониторинг деятельности своего предприятия. Обеспечивается полная свобода платежей и мобильность действий. Соискатель получит возможность проводить самые сложные операции из любой точки мира с помощью мобильного телефона или планшета. Не требуется часто вызывать инкассаторов для выемки наличности из кассы и значительно облегчается бухгалтерский учет.

Обратите внимание! Бизнесмен не имеет право для рабочих операций использовать личный счет физического лица. Это запрещено банками. Подобное быстро выяснится, и могут быть проблемы с самим банком и налоговой службой.

Открытие расчетного счета — дело добровольное, но с его помощью у многих индивидуальных предпринимателей значительно облегчается жизнь, и бизнес идет в гору.

Расчетный счет бизнесмена - картинка 9

Как открыть расчетный счет

Как правильно выбрать лучший банк

Открытие банковского счета подразумевает сотрудничество с банковским учреждением. Выбор велик, поэтому к нему нужно подойти ответственно. Счет в банке для ИП следует открывать на долгосрочную перспективу, чтобы потом не пришлось менять партнера, ведь эта процедура достаточно хлопотная. Чтобы выбрать лучший банк, следует руководствоваться следующими критериями:

  • надежность организации. Это должен быть крупный банк, зарекомендовавший себя на финансовом рынке. Надежность можно проверить на официальном сайте Центробанка, который постоянно выкладывает свежую статистику. Стоит обращать внимание на уставной капитал, активность деятельности, взлеты и падения, какой срок работы данного предприятия на территории РФ;
  • удобство пользования и наличие отделений в городе. Соискатель должен в любой момент иметь возможность посетить офис для разъяснения каких-либо нюансов. Не менее важным фактором является развитое мобильное приложение, которое позволит решать проблемы любой сложности в дистанционном режиме;
  • наличие бесплатных услуг и выгодные тарифы. Платить за счет в любом случае придется. Должно быть соотношение функционала, выгоды и разумной стоимости. Система должна быть саморазвивающейся, чтобы предприниматель имел возможность добавлять, удалять услуги по мере развития или финансовых затруднений.

Расчетный счет бизнесмена - картинка 10

Критерии выбора банка

Особое внимание необходимо уделить таким услугам, как количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличных, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП и тому подобное.

В таблице указаны выгодные предложения ведущих банков с минимальной оплатой и стандартным пакетом:

БанкПримечание
Открытие «Первый шаг»Открытие и ведение счета бесплатное. До 150 тыс. руб. другим людям без комиссии. Внесение средств — 1,3 %.
Альфа-Банк «1 %»Открытие, ведение счета и переводы — бесплатно. Внесение средств — 1 %.
Промсвязьбанк «Бизнес-Старт»Открытие и ведение счета бесплатное. Предусмотрены три бесплатных платежа в месяц, далее взимается по 100 руб. за каждую операцию. До 150 тыс. руб. другим людям без комиссии, как и внесение денежных средств.
ВТБ «Старт»Открытие бесплатное, но придется заплатить за создание карты. Ведение счета — 1000 руб. в месяц. Внесение денег на счет до 50 тыс. руб. в месяц без комиссии. Предусмотрены три бесплатных платежа в месяц, далее взимается по 100 руб. за каждую операцию.
Тинькофф «Простой»Открытие и ведение счета бесплатно первый год. Внесение денег — 490 руб. в месяц. Переводы без комиссии, если не превышается лимит по операции в 400 тыс. руб. Пополнение счета — 0,3 % от суммы. Предусмотрены бонусы на остаток до 4 %.

Любой из этих банков будет надежный партнером, но у каждого есть свои преимущества и недостатки.

Расчетный счет бизнесмена - картинка 11

Дополнительные условия при открытии счета

Процедура открытия расчетного счета

Открыть расчетный счет для ИП можно несколькими способами:

  • через интернет-ресурс банка;
  • при личном посещении финансового предприятия.

Если соискатель уже выбрал учреждение, которое будет вести его финансовые дела, то он может оформить заявку через Интернет. Такой способ называется резервацией. В отделение потом прийти придется, но уже лишь для того, чтобы подписать документы. Для этого необходимо зайти на официальный ресурс финансового предприятия, зарегистрироваться и подать заявку на расчетный счет.

На сайте заполняются личные данные частного предпринимателя, контактная информация, сведения о фирме. Требуется самостоятельно выбрать удобный тариф и подтвердить запрос. В систему нужно загрузить всю необходимую документацию, которая подтверждает личность бизнесмена и легальность его деятельности. Выбирая пакет услуг, соискатель дает согласие на формирование договора, который позже нужно будет подписать в отделении банка.

Расчетный счет бизнесмена - картинка 12

Оформление р/с онлайн

Если человек сразу обращается в офис, то заполнение бумаг предстоит на месте, как и предоставление всех необходимых документов. Сотрудники помимо оригиналов потребуют копии. Заявление должен подписать не только владелец, но также и главный бухгалтер компании. Целесообразно сразу предоставлять копии документов, заверенных нотариальной конторой.

Важно! Открытие банковского счета посредством предварительного бронирования — самый быстрый способ. Он значительно сокращает время при оформлении.

Нужно сразу выбрать надежный банк, чтобы потом не было затруднений с ведением р/с и неожиданным повышением тарифов. Дешевый тариф может иметь скрытые платежи.

Какие документы нужно подготовить

Список обязательной документации:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ о том, что фирма зарегистрирована в налоговых органах;
  • коды статистики;
  • печать ИП (при наличии);
  • если деятельность лицензированная, то требуется копия этой документации;
  • учредительные бумаги компании и выписка из ЕГРЮЛ;
  • доверенность на полномочия, если счет открывает не собственник фирмы.

Банковский менеджер может запросить дополнительную документацию в зависимости от нюансов договора. После проверки сотрудник банка подготовит заявление клиента, карточку с образцами подписи, договор на обслуживание и ключ, чтобы соискатель имел доступ в мобильное приложение.

Расчетный счет бизнесмена - картинка 13

Документы для открытия р/с

Сколько времени это занимает

Выбрав выгодный тариф, индивидуальный предприниматель должен понимать, что он не получит доступ к р/с сразу после подписания документов. Законодательством РФ не устанавливаются определенные сроки для проведения этой процедуры. Из этого следует, что финансовое учреждение может проверять клиента сколько угодно и даже отказать ему. Несмотря на это, все банки предоставляют информацию о сроках рассмотрения на своих сайтах. В среднем он варьируется от двух дней до трех недель в зависимости от фирмы, которая подает заявку. Не малую роль играет внутренний регламент банка.

Служба безопасности каждого банка тщательно проверяет новых клиентов и в случае обнаружение поддельных документов или ложной информации, в открытии р/с будет отказано. Эта процедура чем-то напоминает анализ заявителя при оформлении ипотеки, но не так детально. Процесс можно ускорить, если заранее побеспокоиться о сборе документации и предварительной заявке в кредитное предприятие. Стоит воспользоваться онлайн-заявкой через Интернет или простым резервированием.

К сведению! После завершения операции соискатель получит кассовый ордер, в котором будут прописаны все реквизиты его нового р/с. Для этого потребуется пополнить счет.

Расчетный счет бизнесмена - картинка 14

Образец кассового ордера

Можно ли сменить банк и р/с для ИП

Обзор банковских учреждений показывает, что конкуренция между этими предприятиями высокая. Каждый старается привлечь клиентов более выгодным тарифом или индивидуальным обслуживанием. Причина для подобных действий может быть разная. В любом случае, это желание клиента, и никто не вправе отказывать в подобных действиях.

Пошаговый алгоритм действий при смене банка:

  1. Выбрать кредитную организацию.
  2. Подать заявку и произвести сбор документации.
  3. Получить уведомление об одобрении.
  4. Написать заявление в банк, с которым отношения разрываются.
  5. Получить новый расчетный код.

Важно! После этой процедуры необходимо оповестить всех поставщиков и партнеров о смене реквизитов, в противном случае могут возникнуть серьезные проблемы.

Бесплатна ли эта услуга

Рассмотрев рейтинг банков, становится понятно, что большинство организаций предоставляет эту услугу абсолютно бесплатно, но есть и такие, которые требует оплатить выпуск банковской карточки и плату за обслуживание при оформлении. Эта сумма варьируется от 200 до 2000 руб. Эту информацию можно найти на официальном сайте организации, как и всю раскладку по платным и бесплатным услугам.

Обратите внимание! Если провести сравнение, то самый лучший банк будет не тот, который берет плату за обслуживание или открытие, а тот, который предельно ясно предоставляет информацию о том, сколько в итоге обойдется пользование р/с.

Расчетный счет бизнесмена - картинка 15

Расшифровка услуг банка и их примерная стоимость

Может ли банк отказать

Финансовые учреждения имеют на это законное право. Если они не видят в соискателе надежного и добросовестного партнера, то они не будут заключать с ним договор. Причин для отказа может быть много. Обстоятельства, которые приводят к отказу:

  • служба безопасности не может проверить юридический адрес компании;
  • индивидуальный предприниматель предоставил ложные данные о себе, своей компании, или сотрудники банка сомневаются в подлинности документации;
  • предоставлен несуществующий юридический адрес;
  • клиент предоставил не весь пакет документации. Чаще всего сотрудники связываются с соискателем и просят принести недостающие бумаги, но бывают и такие случаи, что фирма только оформлена и нет всего перечня документов для предоставления в банк;
  • человек подал заявку онлайн, но не появился в офисе, чтобы подтвердить свою личность и закончить оформление. В таких ситуация стоит знать, что человек всегда может вместо себя направить представителя с нотариально заверенной доверенностью.

Возможно, у компании просто плохая репутация. Существует список от Росфинмониторинг, по которому проводит проверку каждая кредитная организация, прежде чем заключать договор с ООО или ИП. Сюда также стоит отнести фирмы-однодневки.

Расчетный счет бизнесмена - картинка 16

Сколько счетов может открыть индивидуальный предприниматель

Частный предприниматель или компания вправе открывать один, два и более счетов для осуществления своей деятельности, но практика показывает, что более одного р/с имеют крупные предприятия, чьи денежные обороты исчисляются миллионами или они имеют сотни поставщиков. Эти счета могут быть открыты, как в одном банке, так и в нескольких сразу. Процедура идентична той, которая проводится при первом обращении.

В принципе, если ИП ведет честный и законный бизнес, то трудностей у него с открытием расчетного счета не возникнет ни в одном банке. Главное — собрать заранее всю необходимую документацию и подать заявку онлайн, чтобы ускорить процесс.

http://samsebeip.ru/ip/rascetnyj-scet.html

Литература

  1. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь для бизнесменов / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2015. — 496 c.
  2. Басовский, Л. Е. История и методология экономической науки / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2011. — 240 c.
  3. Кабинет для девочки. Объемная аппликация. — М.: Проф-Пресс, 2014. — 10 c.
  4. Редактор, Редактор Б. Пугинский И. Пугинский Правоведение / Редактор Б. Редактор И. Пугинский Пугинский. — М.: Юрайт, 2011. — 480 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях