WordPress

Отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка платежа по кредиту - картинка 1
Полезная информация на тему: "Отсрочка платежа по кредиту"с комментариями спецалистов.

Как правильно просить у банка отсрочку по кредиту? Решаем проблему без штрафов и порчи кредитной истории

Многие граждане, которые испытывают проблемы с выплатой кредита, принимают неверное решение — они сторонятся представителей банка. Но в этой ситуации следует действовать наоборот, нужно пытаться договориться с кредитной организацией. Заемщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту, с помощью которой можно справиться со сложной ситуацией.

Как банки смотрят на проблемы заемщиков

Еще лет пять назад банки воспринимали просрочки как возможность получения дополнительного дохода в виде штрафов и пеней. Но с наступлением кризиса ситуация кардинально изменилась.

Доходы населения упали, многие граждане перестали справляться со своими долговыми обязательствами. Это привело к тому, что портфели просроченных кредитов достигли рекордных объемов. Банки терпели убытки, страдали их рейтинги и репутация.

Именно с наступлением кризиса банки начали разрабатывать для заемщиков, доходы которых упали, программы помощи. Многие учреждения официально ввели реструктуризацию и кредитные каникулы в свои продуктовые линейки. Отсрочка платежа по кредиту стала доступной, она помогла многим гражданам справиться с долговой нагрузкой.

Так что, если вы понимаете, что настает момент, когда вы не сможете заплатить по кредиту, обязательно обратитесь в свой банк и расскажите о ситуации. Если у вас есть реальная проблема, вам обязательно помогут. Но учитывайте, что банк может попросить документальное подтверждение вашей сложной ситуации.

Подготовка к визиту в банк

Предоставить отсрочку или нет — это всегда решает банк. Закон не обязывает его помогать заемщикам, поэтому кредитор может отказать в помощи. Чтобы отсрочка была предоставлена, следует позаботиться о документальном подтверждении ухудшения финансового положения. Если прийти в банк и голословно заявить о проблеме, вам не поверят и помощь не окажут.

Какие бумаги помогут вам получить отсрочку по кредиту:

  • если ваш ежемесячный доход серьезно сократился, следует взять справку 2НФДЛ за длительный период, чтобы в ней отражалось падение дохода;
  • если вас сократили, нужна трудовая с соответствующей отметкой. К увольнению по собственному желанию кредиторы настроены менее лояльно;
  • если вас собираются сократить, нужен соответствующий приказ;
  • если вы получили инвалидность, следует принести справку об этом;
  • если вы или ваши близкие проходили дорогостоящее лечение, также нужно принести справки, квитанции, выписки из медкарты;
  • если вы потеряли недвижимое имущество в случае какого-либо катаклизма, нужны справки из спецслужб;
  • если в вашей семье родился ребенок, принесите свидетельство о его рождении;
  • если заемщик-женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, нужно также свидетельство и справка об этом.

В целом, банк рассмотрит любые документы, конкретного перечня нет. Но предварительно загляните на сайт банка, возможно, вы найдете раздел помощи заемщикам, где указываются точные условия предоставления отсрочки.

Важно! Многие банки стали предлагать предоставление кредитных каникул в качестве платной услуги. Например, платите 1000 рублей и можете пропустить 1-2 платежа. Несмотря на платность, отсрочка уплаты кредита выручит в экстренной ситуации и доступна она всем без сбора документов.

Что собой представляет отсрочка в банке по кредиту

Помощь банка может иметь разные формы. Вообще, кредитная организация решает вопрос в каждом случае индивидуально. Какой-то заемщик полностью остался без источника дохода, у кого-то просто сократился дохода, а кто-то вообще потерял трудоспособность.

Возможны два варианта помощи:

Отсрочка платежа по кредиту - картинка 2Отсрочка платежа (кредитные каникулы). Банк приостанавливает необходимость гашения на определенный срок. Точный срок паузы устанавливается индивидуально. Предполагается, что в этот период заемщик должен решить финансовые проблемы и дальше встать в график платежей.

По факту кредитные каникулы применяются редко. Но если вы временно потеряли источник дохода, вполне можно на них рассчитывать. Банк также может предложить частичные каникулы — отсрочить выплату только основного долга, а проценты клиент продолжит платить.

Отсрочка платежа по кредиту - картинка 2Изменение графика платежей или проведение реструктуризация. Чтобы уменьшить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, банк изменяет график погашения ссуды. Он делает срок возврата продолжительнее. В итоге сумма месячного платежа сокращается, оплачивать ссуду становится проще. После, когда финансовое положение заемщика нормализуется, он всегда может закрыть кредит досрочно.

Если долг уже просрочен

Стандартно отсрочка оплаты кредита возможна при отсутствии просрочки. В этом случае банки максимально лояльны. Они видят, что заемщик финансово грамотный, что его заботит долг, поэтому они идут ему навстречу.

Если же просрочка уже есть, шансов получить помощь гораздо меньше. Многие банки в условиях проведения реструктуризации или предоставления каникул сразу указывают, что просрочки недопустимы.

Но вам в любом случае нужно обратиться в банк и предоставить документы, которые укажут на причины ухудшения финансового положения. Вполне возможно, что банк примет решение вам помочь. Но учитывайте, что в такой ситуации все начисленные пени все равно придется платить.

http://finansy.name/kredity/otsrochka-platezha-v-banke.html

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга. Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»? Попробуем ответить на эти вопросы.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
  2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев. Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул. Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu.html

Каникулы по кредиту в связи с коронавирусом в 2020 году: Кто получит

Президент Владимир Путин в своем обращении к россиянам 25 марта обозначил меры, которые помогут пережить период пандемии коронавируса в 2020 году. В их числе каникулы по кредиту, которые будут составлять шесть месяцев.

— Предлагаю предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам. О чем идет речь. Если человек попал в сложную жизненную ситуацию, а именно: его месячный доход резко сократился, более чем на 30 процентов, у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций, — заявил президент.

Кстати, частично этот механизм уже работает. Еще в конце июля прошлого года вступил в силу закон об ипотечных каникулах. Его суть в том, что любой заемщик может один раз в течение срока кредита получить отсрочку по платежам банку — максимум на полгода. Нововведение касается всех договоров — как новых, так и действующих. Есть лишь два ограничения.

Во-первых, жилье, на которое оформлен залог, должно быть единственным. Во-вторых, заемщику необходима веская причина. В частности, трудная жизненная ситуация: потеря кормильца, временная нетрудоспособность, признание инвалидом I или II группы, увольнение, снижение семейного дохода больше, чем на тридцать процентов и рост доли платежа по ипотеке выше пятидесяти процентов от доходов семьи, рождение детей и снижение доходов более чем на двадцать процентов.

Скорее всего, такой же порядок распространят в нынешних условиях и на потребительские кредиты.

— Шесть месяцев — это нормальный срок, чтобы вырулить из пандемии, — считает Наталья Смирнова, независимый финансовый советник. — Но если что, его всегда можно продлить. Для банков такие каникулы — это проблемный период, потому что какое-то время у них не будут идти поступления. Но у них достаточные резервы, чтобы справиться с этой ситуацией.

Обращение Путина в связи с коронавирусом: полная версия.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Путин поручил предусмотреть каникулы по ипотечным и потребительским кредитам

Компаниям малого и среднего бизнеса предоставят отсрочку по всем налогам, кроме НДС (подробности)

Налог с процентов по вкладу 2020: как и кому нужно платить

По словам президента Владимира Путина , такая мера затронет лишь один процент вкладчиков, а условия для размещения средств в российских банках по-прежнему останутся привлекательными и одними из самых высокодоходных в мире. Эксперты считают, что власти столкнутся со сложностями в подсчетах (подробности)

Еще больше материалов по теме: «Падение цен на нефть и курса рубля»

http://www.kp.ru/daily/27109.4/4184642/

Отсрочка платежа по кредиту: как ее получить (образец)?

Отсрочка платежа по кредиту предусматривается в кредитном договоре на определенный срок. Это условие, которое позволяет заемщику отложить выплату займа на какое-либо время. Что такое отсрочка платежа и как ее получить, узнаете из нашей статьи.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

На случай форс-мажорных обстоятельств у заемщика в кредитном договоре может быть предусмотрено условие, касающееся отсрочки платежа по кредиту.

На такую меру банки идут с целью привлечь как можно больше клиентов. В некоторых случаях кредитная организация подстраховывает себя и разрешает отсрочку платежа по кредиту только тем заемщикам, у которых имеется поручитель.

Но на практике встречаются ситуации, когда условия об отсрочке в договоре займа нет, а проблемы с выплатой кредита у заемщика все же возникли. Как быть в этом случае?

Рекомендуем обратиться в кредитную организацию и изложить свою проблему. Вполне возможно, что вам пойдут навстречу и отсрочат платеж по кредиту на определенное время.

Как отсрочить платеж по кредиту?

Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет отсрочку платежа по кредиту одним из следующих способов:

[3]

  • Кредитные каникулы. Банк замораживает на определенное время платежи по кредиту, включая проценты. Такой вариант используется крайне редко, так как банкам невыгодно себе в убыток идти навстречу клиентам. С 31.07.2019 законодательством устанавливаются случаи, при наступлении которых кредитные организации обязаны предоставить каникулы в отношении ипотечных займов (см. «Ипотечные каникулы» ).
  • Реструктуризация задолженности. Это означает увеличение срока погашения кредита за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты. Минус такого решения заключается в том, что заемщику придется платить больше процентов.
  • Изменение графика платежей – например, замена ежемесячного взноса на квартальный.
  • Банк разрешает платить только проценты по кредиту, в то время как сумма основного долга выплачивается позже.
  • Использовать предмет залога (если он имелся по договору) с целью его продажи и уплаты кредита целиком или в его части.

Банк может также не пойти на отсрочку платежей по кредиту и передать долг заемщика коллекторскому агентству. Однако и у должника имеется право защищать свои интересы не только в органах полиции и прокуратуры, но и в судебном порядке.

Как получить отсрочку по кредиту?

Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными – по разрешению банка.

Как правило, кредитная организация дает 2–5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.

Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд .

Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы. Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию. Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо написать соответствующее заявление на имя уполномоченного лица в кредитную организацию. В некоторых банках имеются образцы таких заявлений. Они предоставляются гражданам по их требованию.

Мы рассмотрим ситуацию, когда заявление необходимо составить самостоятельно.

Руководителю ОАО «ХХХ-Банк»

от Крестова Егора Дмитриевича,

проживающего по адресу:

Москва, ул. Федина, 1-1

тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ

Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 12.01.2019.

В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению, разводом с женой и ежемесячными выплатами алиментов на детей.

О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.

  • Копия кредитного договора.
  • Решение суда о выплате алиментов.
  • Копия трудовой книжки с записью о сокращении.
  • Иные документы, которые заявитель считает нужным приложить.

Дата _____ Подпись _________

Рекомендуем составить заявление в 2 экземплярах.

Документ можно направить почтой заказным письмом с уведомлением или отнести в банк нарочно. Если передаете заявление в руки сотрудникам банка, попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре.

Если банк не дает отсрочку…

Должник направил в банк заявление о предоставлении отсрочки, а в ответ ему пришел ответ следующего содержания: «В соответствии с заключенным кредитным договором заемщик гарантирует своевременный возврат кредита и уплату процентов и отвечает за надлежащее исполнение обязательств по Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредита может быть в установленном порядке обращено взыскание. Практика Банка не предусматривает возможности предоставления отсрочки по кредиту».

Если выхода нет, и гражданин не может произвести оплату, то банк по истечении определенного времени обратится в суд за истребованием причитающихся ему денег.

В судебном заседании должник представляет все документы, подтверждающие переписку с банком с просьбами о получении рассрочки. Некоторые суды встают на сторону должника и уменьшают размер пени.

Есть еще один вариант – рефинансирование кредита. Отдельные банки выдают целевой заём – на погашение ранее взятого кредита, но под меньший процент. Вы можете взять этот заём и проплатить предыдущий кредит.

Ну и, наконец, если кредитный договор был обеспечен залогом, можно настоять на том, чтобы предмет залога был продан, а сумма, вырученная от его продажи, пошла на уплату основного долга и процентов по кредиту.

Банк так же, как и должники, не заинтересован в накоплении задолженностей по кредитам. Более того, затраты на судебные разбирательства и выяснения отношений с клиентами портят репутацию кредитной организации. Именно поэтому многие банки проводят политику лояльности к добросовестным клиентам и при соответствующем обращении вполне могут предоставить отсрочку платежа по кредиту.

Больше полезной информации — в рубрике «Кредиты и долги» .

http://zen.yandex.ru/media/id/5b1135b9256d5c490fc0d476/5de2dc4135ca3100afdc21a3

Право на отсрочку по кредитам от 03 апреля 2020 года. Подробно

Я решил подробно рассказать как это выглядит с юридической точки зрения.

Три законодательных акта, которые дают (регулируют) право на отсрочку:

*ссылка на постановление Правительства от 03.04.2020 №435 (устанавливает категории кредитов) :

*ссылка на Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ (который вносит изменения):

*ссылка на Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (В который внесены изменения):

Сразу отмечу, что «Право на отсрочку» это фраза, использованная в начале поста как описывающая суть, не является юридически верной формулировка.

Закон теперь называет возникший период как

(Статья 4. часть 4.1-1, Федерального Закона №218 в редакции от 03 апреля):

. а также информация об отсутствии платежей по договору займа (кредита), которые не уплачены в течение льготного периода, предоставленного в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Переходим в указанный документ и видим полную расшифровку введённого термина Льготный период:

(Статья 6, часть 1. Федерального Закона №106 в редакции от 03 апреля):

Заёмщик вправе в любой момент [в течение времени действия заключённого до 03 апреля договора займа, но не позднее 30 сентября 2020 года] обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее — льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

Я намеренно не начинаю описывать условия, потому что Закон впервые в гражданско-правовых отношениях устанавливает презумпцию невиновности должника, а именно:

(Статья 7. Федерального Закона №106 в редакции от 03 апреля):

Условие, указанное в пункте 2 части 1 настоящей статьи, считается соблюденным, пока не доказано иное.

Это означает главную вещь для нас с вами, цитирую:

(Статья 7. Федерального Закона №106 в редакции от 03 апреля):

Непредставление заемщиком указанных документов до окончания предусмотренного частью 6 настоящей статьи предельного срока рассмотрения кредитором требования заемщика не является основанием для отказа заемщику в изменении условий кредитного договора (договора займа).

Да, вы правильно понимаете, АБСОЛЮТНО ВСЕ ЗАЯВЛЕНИЯ ЗАЁМЩИКОВ (с требованием о предоставлении льготного периода сроком на 6 месяцев по кредиту ) сделанные по телефону

о приостановлении выплат по кредитам обязаны быть рассмотрены кредитором в течении 5 дней с момента заявления.

ФОРМА ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ в БАНК (с требованием о предоставлении льготного периода сроком на 6 месяцев по кредиту):

письменная? с прикреплённой кучей справок?

Сразу отвечу — нет!

Достаточно сделать один телефонный звонок в Банк.

В законе прямо говорится о том, что наше заявление (с требованием о предоставлении льготного периода сроком на 6 месяцев по кредиту) Банк обязан принять по телефону:

(Статья 5. Федерального Закона №106 в редакции от 03 апреля):

Требование заемщика (о предоставлении льготного периода по кредиту сроком на 6 месяцев), представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору.

А также Банк обязан обеспечить возможность приёма такого удалённого заявления:

(Статья 5. Федерального Закона №106 в редакции от 03 апреля):

Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика требования, (о предоставлении льготного периода по кредиту сроком на 6 месяцев), с использованием средств подвижной радиотелефонной связи.

Закон даёт право любому заёмщику (независимо от его кредитной истории) потребовать предоставление льготного периода по кредиту у Банка лишь одним телефонным звонком.

Отсрочка платежа по кредиту - картинка 5

Найдены возможные дубликаты

Должны, обязаны. Иди в суд. А мы пока снимем с карты, что считаем положенным.

С уважением, Банк.

После нашего звонка с требованием об установлении льготного периода в отношении нашего кредита — не смогут. Решение о запросу — 5 дней. Оснований для отказа — нет.

Очень хорошая фраза. Так это любой человек в любых условиях может. Потребовать чек у проститутки, сертификат на продукцию у наркобарыги, минет от председателя правительства. Потребовать можно что угодно и у кого угодно. Всё равно, что человек вправе дышать где угодно, хоть под водой, хоть в открытом космосе. Вы не чиновник случаем?

Да, потому что Льготный период предоставляется не всем заёмщикам, а лишь к тем, кто почесался и потребовал.

Тогда и вывод должен был быть другой, типа «ТРЕБУЙТЕ, под лежачий камень вода не течет»:)

@TheKingOfNight, привет. Подскажи мне пожалуйста, у меня кредит в Сбере на 260К, получается я выпадаю полностью из этой программы?

Изначально, 31.03 я подал заявление на реструктуризацию кредита в онлайн форме банка. Через 3 дня пришел отказ.

03.04 подал повторную заявку, но уже со справкой с работы что мы закрыты на весь апрель. Сегодня звонил оператору он сказал ждать до 10-ти дней. Пытался мне объяснить что если я не прохожу по 106фз то там рассмотрят по какой-то другой схеме. Разъясни если не затруднит. Спасибо

Скоро будет новый пакет законов, над которым сейчас работает правительство.

3 апреля был так называемый первый шаг в этом направлении, чтобы погасить взрывоопасную ситуацию.

С точки зрения государства — вы зажиточный человек и вам не нужна первоочередная поддержка.

Дождитесь своей очереди, скоро вы получите новый закон который даст похожие права или иные возможности.

. Пытался мне объяснить что если я не прохожу по 106фз то там рассмотрят по какой-то другой схеме.

Я предположу что у Сбербанка есть разработка, которую они также готовят для своих клиентов. Это примерно будет как новый тариф на примере сотовой связи — то вы платили много и за каждый звонок, а при переходе на другой тариф будете платить за каждую секунду и с абонентской платой.

То есть — если констатировать, на 09 апреля у вас ничего не изменилось в плане прав.

Однако как юрист я могу заметить, что у вас есть общее право потребовать предоставление отсрочки платежа (Льготного периода), доказав что Вы на день направления требования, находитесь в трудной жизненной ситуации.

п.4 ч. 1. ст. 6.1-1 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)»:

[1]

http://pikabu.ru/story/pravo_na_otsrochku_po_kreditam_ot_03_aprelya_2020_goda_podrobno_7354811

Кто, как и в каких случаях может получить отсрочку платежа по кредиту

Отсрочка по кредиту, или кредитные каникулы – инструмент, который поможет заемщику не испортить кредитную историю, если он не в силах выполнять свои долговые обязательства. Из статьи вы узнаете, кто и на каких основаниях может воспользоваться отсрочкой, и какие банки предоставляют эту услугу.

Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту

Отсрочка обязательного платежа по кредиту – это официальное разрешение банка заемщику не вносить ежемесячные платежи полностью или оплачивать только проценты по кредитному договору в течение оговоренного срока.

Как правило, банки соглашаются на кредитные каникулы на период до 6 месяцев, реже до года. «Заморозка» задолженности возможна на 2 года и более.

Главное преимущество для заемщика в том, что финансовая организация не будет начислять пени и штрафы, а кредитная история от наличия просрочки по задолженности не испортится.

Важно! Предоставление отсрочки платежа по кредиту – это уступка, а не обязанность банковской организации. По этой причине такая услуга предоставляется не во всех банках и не всем заемщикам.

По завершении периода «заморозки» клиент банка возвращается к прежнему графику, но ежемесячные взносы будут увеличены, так как пропущенные платежи будут равномерно распределены на остаток кредита.

Кто имеет на это право

Чтобы получить отсрочку платежа, заемщику придется объяснить причину такого желания:

  1. В заявлении банку обосновать текущую финансовую позицию и указать причины, по которым временно нет возможности продолжать платить кредит по графику.
  2. Подтвердить указанные в заявлении причины максимальным количеством документов: приказами с работы, справками о доходах, медицинскими заключениями.
  3. Заемщику надо дать понять банку, что финансовые трудности носят временный характер и клиент прилагает максимум усилий, чтобы ситуацию улучшить.

По возможности заранее предупредите кредитную организацию до фактического наступления финансовых проблем. Так больше шансов, что кредитор пойдет навстречу.

Случаи, когда можно подать заявление о просьбе отсрочки платежа по кредиту:

  • беременность;
  • рождение ребенка;
  • потеря основного места работы;
  • состояние здоровья;
  • лишение единственного кормильца или необходимость оплачивать лечение близкого родственника;
  • переезд в другой город на постоянное место жительства;
  • служба в рядах вооруженных сил.

Какова бы ни была причина, для положительного решения об отсрочке необходимо представить подтверждающие документы и справки. В противном случае банк отклонит вашу просьбу о предоставлении каникул.

Виды отсрочек

Финансовые специалисты выделяют такие виды кредитных каникул:

  1. Отсрочка по телу кредита или перенос сроков выплат по основному долгу. Заемщик продолжает выплачивать проценты, а основное тело займа временно не погашается. Для клиента это самый невыгодный вариант, т. к. проценты начисляются на оставшуюся сумму долга, которая не уменьшается. Переплата за использование средств становится еще больше.
  2. Отсрочка по процентам. Редко встречающийся, но наиболее выгодный для клиента вариант. Заемщик не платит проценты банку, а платит только тело кредита. Существенно уменьшить ежемесячный платеж не получится, но совокупная переплата по всему кредиту сократится.
  3. Отсрочка и по телу кредита, и по процентам. В этом случае на оговоренный период времени заемщик не выплачивает ничего банку, но такой период очень небольшой – всего 1-3 месяца.

Причины, по которым можно получить отсрочку

Выше мы уже коротко перечислили категории заемщиков, которые могут рассчитывать на предоставление кредитных каникул по уважительным причинам.

Остановимся подробнее на каждой из них.

Потеря работы

Сокращение штата или ставки, окончание срока трудового договора – причины, по которым выполнять кредитные обязательства заемщику становится крайне затруднительным. Весомыми для банка они становятся, если заемщик подтвердит их документально, предоставив свою трудовую книжку, копию трудового договора, справку о доходах с бывшего места работы, где отражен размер заработной платы.

Болезнь

Серьезное заболевание, требующее длительного и дорогостоящего лечения, получение травмы, временно лишающее трудоспособности – причины, которые банк может рассмотреть как веские для предоставления отсрочки.

Болезни и травмы, получение инвалидности, необходимость в реабилитации должны подтверждаться медицинскими заключениями и справками.

Беременность

Беременность женщины означает, что в обозримом будущем она будет в декретном отпуске, лишится возможности работать и исполнять свои долговые обязательства в установленном порядке.

Статья 241 ГК РФ устанавливает, что отсрочка по беременности предоставляется кредитным учреждением при условии, что она предусмотрена договором кредитования. Если банк ее предоставит (на свое усмотрение), то не на весь период беременности, а на несколько месяцев.

Рождение ребенка

Появление ребенка часто ставит молодые семьи в затруднительное финансовое положение, усугубляемое необходимостью погашать взятый ранее кредит. В этом случае семья может обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы, провести рефинансирование или реструктуризацию долга.

Длительность отсрочки и условия ее предоставления устанавливаются на усмотрение банка. Общие правила – предоставление максимум на срок до 1,5 лет. Воспользоваться услугой могут и жена, и муж в зависимости от того, на кого оформлен займ.

[2]

Внимание! Кроме перечисленных причин, основанием для предоставления кредитных каникул считается призыв на срочную службу, а также наступление форс-мажорных обстоятельств (пожар, наводнение, ограбление). Их тоже нужно подтверждать документально, а также проконсультироваться у представителей конкретного кредитного учреждения, можно ли отсрочить выплаты по этим причинам.

Как получить отсрочку

Для получения отсрочки заемщику потребуется соблюсти ряд условий: представить необходимые документы, составить заявление, обратиться к представителям банка.

Необходимые документы

Чтобы банк рассмотрел вашу просьбу, подготовьте следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Кредитный договор.
  3. График выплат по займу.
  4. Справки и документы, подтверждающие неплатежеспособность заемщика (основание для ходатайства).
  5. Непосредственно заявление с просьбой отсрочить выплаты по займу.

Инструкция по составлению заявления

В кредитном учреждении есть стандартный бланк заявления, который вам предложат заполнить. Если вы хотите прийти в банк с готовым документом, заполните его в следующем порядке:

  1. Укажите название банка, а также свое Ф. И. О., адрес регистрации и телефон.
  2. В тексте отметьте, что являетесь заемщиком и приведите номер кредитного договора.
  3. Укажите сумму образовавшейся задолженности со ссылкой на график платежей, по которому вы исполняли свои долговые обязательства, обоснуйте причины образования долга. Не забудьте написать, какие документы вы прилагаете для подтверждения.
  4. Изложите просьбу о предоставлении кредитных каникул.
  5. Попросите предоставить вам письменный ответ, указав адрес (почтовый или электронный).
  6. Поставьте дату, подпись.

Подготовьте документ в двух экземплярах. Попросите, чтобы сотрудник банка заверил его (поставил дату получения).

Дальнейший порядок действий

После подачи заявления вам остается ждать, пока банк его рассмотрит и даст ответ. На этой может уйти от нескольких дней до одного месяца.

Если в кредитном договоре не прописана возможность получения отсрочки, банк имеет полное право не рассматривать ваше ходатайство.

На всякий случай проконсультируйтесь у юриста о возможности получения отсрочки в вашем случае, а также о том, на каких условиях вы можете рассчитывать на рефинансирование или реструктуризацию долга.

Банки, в которых доступна отсрочка по кредиту

Не все кредитные учреждения готовы предоставить отсрочки своим клиентам. В числе тех, кто готов идти заемщикам навстречу самые известные кредитные учреждения — Сбербанк, Почта Банк, Россельхозбанк, ОТП Банк, ВТБ, Хоум Кредит, Альфа-банк.

Остановимся подробнее на условиях получения кредитных каникул в каждом из них.

Сбербанк

Физлица могут рассчитывать на отсрочку на период 12-24 месяца. Она предоставляется только на сумму основного долга. Если сумма долга велика, банк оставляет за собой право предложить заемщику реструктуризацию задолженности. Варианты погашения зависят от суммы займа, кредитной истории заемщика.

Заемщики этого банка имеют право без последствий пропустить один кредитный платеж. Уважительная причина для пропуска, а также составление заявления не понадобится.

Нужно быть клиентом банка больше полугода и оплатить предоставление «пропуска». Отсрочка на длительный срок не предоставляется. При наличии хорошей кредитной истории банк предлагает реструктуризацию долга на индивидуальных условиях.

Хоум Кредит

В этом банке действует программа «Оптимизация задолженности». Ее суть в снижении долговой нагрузки за счет увеличения периода кредитования. Вторая программа лояльности – аналог рефинансирования – «Консолидация». Она заключается в открытии новой кредитной линии для погашения имеющейся задолженности. Чтобы воспользоваться ими, нужна хорошая кредитная история.

Альфа-банк

Кредитные каникулы здесь разной продолжительности в зависимости от индивидуальной ситуации заемщика. Основной долг остается неизменным, а в течение кредитных каникул заемщик платит только проценты по нему. Такая программа действует до 1 года. Минимальный срок – 3 месяца.

Заявление о предоставлении каникул рассматривается до 30 дней. Решение по нему выносится коллегиально.

Почта Банк

Для тех, кто испытывает краткосрочные финансовые трудности, банк предусмотрел опцию «Пропуск платежа». Чтобы ее получить, нужна безупречная КИ, отсутствие долгов в других банках, история платежей по этому кредиту.

На аналогичных основаниях предоставляется услуга «Уменьшение платежа». Она удобна в тех случаях, когда финансовое положение должника не улучшится в обозримом будущем.

ОТП Банк

В роли кредитных каникул по условиям кредитного договора в этом банке выступает реструктуризация задолженности по займу. Кредитное учреждение предлагает заемщикам выбрать удобную дату для погашения задолженности, которую можно приурочить к получению аванса или заработной платы. Лояльность банк проявляет в отношении обладателей чистой КИ, а также тех, кто может документально подтвердить причины, мешающие добросовестно исполнять долговые обязательства.

Россельхозбанк

В этом банке можно получить полную или частичную отсрочку по кредиту. Частичная – выплата только процентов по кредиту в течение 3 месяцев.

Полная отсрочка – реструктуризация. Ее суть в увеличении кредитного периода и уменьшении ежемесячной финансовой нагрузки на плательщика за счет снижения размера выплат по займу.

Условия предоставления – высокий кредитный рейтинг, наличие внесенных ежемесячных платежей по займу, веские причины для непогашения кредита.

Заключение

Отсрочка платежа по кредиту – решение, позволяющее должникам преодолеть временные финансовые неурядицы, не запятнав репутации благонадежного заемщика. Прежде чем пользоваться такой возможностью, учтите, что чем длительнее отсрочка, тем дольше вы будете выплачивать свой кредит и тем выше будет переплата по нему.

http://kapital.expert/banks/loans/otsrochku-platezha-po-kreditu.html

Литература

  1. CD-ROM. Теория государства и права. Электронный учебник. Гриф МО РФ. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2006. — 577 c.
  2. Бадинтер, Робер Смертная казнь. Отмена смертной казни; М.: Nota Bene, 2012. — 416 c.
  3. Андрианов Н. В. Гражданское общество как среда институционализации адвокатуры; Либроком — М., 2011. — 304 c.
  4. Перевалов, В.Д. Теория государства и права / ред. В.М. Корельский, В.Д. Перевалов. — М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2003. — 616 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях