WordPress

Электронные закладные по ипотеке

Электронные закладные по ипотеке - картинка 1
Полезная информация на тему: "Электронные закладные по ипотеке"с комментариями спецалистов.

Что нужно знать об ипотечной электронной закладной

Электронные закладные по ипотеке начали действовать в России с 1 июля 2018 года.

Что такое электронная закладная?

Это бездокументарная ценная бумага, которая используется в ипотечных сделках. Закладная гарантирует банку право забрать квартиру в залог, продать ее и использовать полученные деньги для погашения займа в том случае, если заемщик перестал вносить ежемесячные ипотечные платежи. Электронная закладная по содержанию дублирует бумажную.

Форма выдачи закладной — электронная или по-прежнему бумажная — прописана в ипотечном договоре.

Как ее заполнять?

Электронную закладную залогодатель и должник могут заполнить, вписав необходимую информацию в специальную форму на портале Госуслуг или сайте Росреестра.

Бумага должна содержать:

  • сведения о залогодателе и о должнике по обеспеченному ипотекой обязательству;
  • название кредитного договора, дату и место его заключения;
  • сумму обязательства и срок ее уплаты;
  • название и описание имущества, на которое был взят ипотечный кредит;
  • подтвержденную заключением оценщика денежную оценку ипотечного жилья.

Документ стороны должны подписать квалифицированной электронной подписью. Затем он будет заверен подписью госрегистратора и храниться в системе депозитарного учета.

В чем преимущество электронной закладной перед бумажной?

Возможность оформления электронной закладной позволяет ускорить регистрацию залога при жилищном кредитовании без дополнительных действий со стороны клиента. Банк сам направит документ в Росреестр. Сторонам ипотечной сделки больше не нужно обращаться лично в МФЦ, чтобы сначала сдать документы на госрегистрацию, а затем получить их.

Также использование электронной закладной сократит время регистрации права собственности для расплатившихся по кредиту ипотечников. Ведь чтобы зарегистрировать права на недвижимость в Росреестре, им приходилось запрашивать бумажную закладную в банке и некоторое время ждать ее получения. Электронная закладная хранится в электронном депозитарии, а госрегистратор может самостоятельно внести запись о выполнении обязательств по договору ипотеки.

Также электронную закладную легко учитывать в базе данных и невозможно потерять, поскольку она хранится в виде электронной записи в депозитарии банка. Вероятность ошибки при заполнении электронной закладной сведена к минимуму: при заполнении стандартной формы система просто не пропустит неверные данные.

Каковы дальнейшие перспективы?

Введение электронной закладной, по замыслу кабинета министров, должно создать условия для перехода на полностью электронный документооборот при покупке жилья в ипотеку.

Кроме того, переход от бумажного к электронному документообороту позволит сократить расходы банков — от выдачи займа до его обслуживания. Это будет способствовать дальнейшему снижению ставок по ипотечным кредитам.

В конце 2017 года глава Сбербанка Герман Греф заявил о планах через три-четыре года выдавать онлайн до 80% ипотечных кредитов.

[3]

http://tass.ru/ekonomika/5376806

Электронная закладная по ипотеке что это такое: разъяснения, комментарии

Надежда Тихонова

Последние изменения: апрель, 2020 564

Электронные закладные по ипотеке - картинка 2Сейчас повсеместно вводится электронный документооборот, теперь при оформлении ипотеки тоже можно задействовать такой способ. Снизить необоснованно высокие затраты кредиторов, а также процентные ставки заемщиков призвана электронная закладная по ипотеке, что это такое — разберемся подробнее в этой статье.

Законодательство об электронной закладной

С начала июля этого года в закон об ипотеке (ФЗ-102) внесли ряд поправок:

  • Закладную допускается оформлять не только в бумажной, но и в электронной форме. Если бумажный документ был утерян, можно сделать его электронный аналог;
  • Электронную закладную передавать в депозитарий с целью хранения теперь обязательно;
  • На законодательном уровне установлена информация, которая в обязательном порядке должна быть прописана в документе. Здесь же подробно описана процедура выдачи, передачи прав, хранения, изменения;
  • Если ипотека погашена в Росреестре, нет необходимости в передаче соответствующих сведений для аннулирования закладной (уведомление отправляет сам регистрирующий орган).

В результате данных изменений в законодательстве процедура регистрации залога будет происходить гораздо быстрее, а заемщику не потребуется совершать ряд дополнительных действий.

Сущность электронной закладной по ипотеке

Электронная закладная представляет собой ценный документ, заполненный в электронной форме. Как и ее бумажный вариант, она устанавливает право ее держателя на:

  1. выполнение долговых обязательств по ипотечному кредиту;
  2. залог объекта недвижимости, купленной на заемные денежные средства.

Данная бумага формируется с помощью заполнения формы установленного образца на сайте Госуслуг либо в Росреестре. Таким образом, заемщик, предоставляющий под залог недвижимость, может подписать закладную с помощью электронно-цифровой подписи, затем отправить ее в регистрирующий орган. Здесь ее должен заверить госрегистратор. После этого документ будет храниться в депозитарии, а сведения о нем внесут в информацию об ипотечной сделке.

Содержание электронной закладной

В электронной закладной должны быть указаны следующие данные:

  • ФИО должника, номер паспорта, сведения о банке;
  • стоимость ипотечных обязательств;
  • другие сведения об ипотечном договоре (номер, дата и пр.);
  • сведения о залоге (что он собой представляет);
  • информация о государственной регистрации займа на недвижимость;
  • номер счета депо первого и номинального владельцев документа;
  • название и адрес электронной почты депозитария, где будет храниться ценная бумага;
  • сведения об отсутствии обременений на недвижимость, либо об их наличии.

Достоинства электронной закладной по ипотеке

Некоторые пользователи не понимают, зачем нужна такая закладная. Читая разъяснения, комментарии, можно утверждать, что главными ее целями являются:

  1. возможность избежать ошибок, которые появляются при составлении бумажного документа;
  2. минимизировать возможность потери документа;
  3. ликвидировать факт несвоевременного внесения поправок в электронную закладную;
  4. снижение затрат на оформление данного документа;
  5. упрощенное содержание;
  6. повышение эффективности взаимодействия регулирующей организации с участником ипотечного кредитования.

Недостатки электронной закладной

  • Сделать электронную закладную без электронной цифровой подписи не получится;
  • Сначала придется оформить ЭЦП, чтобы была возможность подписания электронной формы документа;
  • Законодательством не запрещено использовать бумажный аналог. Граждане нашей страны в большинстве своем консерваторы, поэтому отдают предпочтение старой бумажной форме, даже не пытаясь разобраться в преимуществах нового аналога;
  • Хоть и низкая, но все же вероятность утечки конфиденциальных сведений.

Процесс снятия обременения по закладной

Рассмотрим подробнее процесс снятия обременения по бумажной закладной.

  • Заемщик окончательно рассчитывается с банком.
  • Банк-кредитор не позднее двухнедельного срока выдает ценную бумагу с отметкой о том, что кредитные обязательства исполнены полностью.
  • Для снятия обременения заемщику необходимо запросить следующую документацию:
  1. доверенность от кредитора на получение необходимых сведений из Росреестра,
  2. письмо банка с подтверждением выполнения всех обязательств,
  3. документальное обоснование передачи закладной.

Также придется принести личный паспорт и документ, устанавливающий права на недвижимость.

  • Затем оформляется новая документация, где нет отметок об обременении.

Как видно из вышеизложенного, количество документов, которые требуется собрать для работы с закладной в бумажном виде достаточно велик. В связи с этим электронный аналог оказывается гораздо удобнее.

Пример ипотеки с электронной закладной в Сбербанке

Именно Сбербанк оказался первым финансовым учреждением, готовым оформлять электронные закладные по ипотеке. В недалеком будущем банк хочет перейти на выдачу более 80% займов на недвижимость в режиме онлайн.

Процедура выдачи следующая:

  1. составление рассматриваемого документа параллельно с ипотечным договором (сведения в них должны быть аналогичны, расхождения не допускаются);
  2. подпись залогодателя посредством ЭЦП;
  3. регистрация документа в Росреестре, где ему присваивается порядковый номер и ставится отметка об обременении;
  4. отправление в депозитарий для дальнейшего хранения;
  5. после погашения ипотечного кредита происходит снятие отметки о залоге.

Особенности электронной закладной

  • При оформлении электронного документа взамен бумажного, последний вариант необходимо принести в орган, регистрирующий права, до заявления о своем желании сделать закладную удаленно;
  • По закону нельзя получить бумажную закладную взамен существующей электронной;
  • Сведения о депозитарии предоставляются по запросу регистрирующим органом.

Безопасность электронной закладной

Электронные закладные по ипотеке - картинка 3После того, как были опубликованы сведения о введении новых возможностей, клиентов в первую очередь интересовали вопросы, связанные с надежностью данных сделок. На сегодняшний день даже в отношении клиентов самых крупных банков имеются случаи мошеннических действий. Иногда, воспользовавшись электронной информацией, они оформляют кредитные займы на их имя.

Да, риск для клиентов увеличивается, но и безопасность здесь обеспечена очень хорошая. Эксперты считают, что в банковской сфере будет действовать ряд электронных технологий, позволяющих безопасно идентифицировать клиента.

[2]

На данный момент — это электронная подпись, проработка речевых анализаторов, распознавание по отпечаткам пальцев. Скоро можно будет один раз прийти в банк для подтверждения своей личности, а все последующие действия осуществлять удаленно.

Тем не менее, на сегодняшний день психология банковского клиента такова, что лучше лишний раз прийти в банк и очно выяснить все вопросы для совершения такой крупной сделки, чем оформить все удаленно и без очередей.

Заключение

Перевод документооборота, касающегося закладных, в электронную форму, окажется главным шагом для выдачи ипотек удаленным способом. В связи с этим сократится время на оформление сделки и финансовые затраты. Данные выгоды будут действовать в отношении обеих сторон. Новый формат документа минимизирует риски, связанные с ее потерей, улучшит качество взаимодействия рыночных участников.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

http://vseofinansah.ru/mortgage/elektronnaya-zakladnaya-po-ipoteke-chto-eto-takoe-razyasneniya-kommentarii

В России ввели в оборот электронные закладные по ипотеке

Электронные закладные по ипотеке - картинка 4

С 1 июля 2018 года в России вступила в силу норма, которая дает возможность ипотечным заемщикам оформлять закладную по кредитам на жилье в электронном виде. Об этом сообщает «Российская газета».

Закладная дает банку гарантии, что в случае невыполнения ипотечными заемщиками обязательств по внесению ежемесячных платежей в срок кредитная организация имеет право забрать квартиру для погашения займа, отмечает издание.

В электронной закладной указаны те же сведения, что и в бумажной. Документ содержит информацию о залогодателе и заемщике, а также о дате и месте заключения кредитного договора. Кроме того, там указывается сумма ипотечного кредита и описание залогового имущества, следует из публикации.

Благодаря внедрению электронной закладной заемщикам не придется посещать многофункциональные центры. Другим преимуществом является то, что электронный документ в отличие от бумажного нельзя потерять, говорится в заметке.

Кроме того, кредитным организациям не нужно тратить время и нести расходы на получение и транспортировку электронных закладных до места их хранения. Документ после регистрации ипотечного кредита будет передан на хранение в депозитарий через систему межведомственного электронного взаимодействия, объясняет издание.

Бумажный документ с 1 июля никуда не исчезнет. Ипотечные заемщики смогут оформить закладную по жилищному кредиту в электронном или бумажном виде. Планируется, что внедрение электронной закладной даст возможность в будущем полностью перейти на оформление ипотечных кредитов онлайн, уточняется в статье.

В конце прошлого года председатель правления Сбербанка Герман Греф заявил, что банк через три-четыре года будет выдавать около 80% ипотечных кредитов онлайн. «Покупателю жилья нужно будет только один раз прийти в банк и подписать договор, а все остальное можно будет делать через онлайн-сервис», — отметил Греф.

http://realty.rbc.ru/news/5b3b3c3a9a7947404cf624e9?from=materials_on_subject

Что такое электронная закладная на квартиру по ипотеке и как она работает в Сбербанке в 2020 году: плюсы и минусы

Введение цифрового документооборота коснулось и процедуры покупки жилья с помощью заемных средств. Электронная закладная по ипотеке, как новый инструмент, позволит минимизировать расходы кредиторов и будет способствовать снижению процентных ставок.

Что такое электронная закладная по ипотеке

Электронные закладные по ипотеке - картинка 7

Электронная закладная по ипотеке – это ценная бумага, оформленная в бездокументарной форме. Как и стандартная закладная, она удостоверяет право ее владельца на:

  • залог недвижимости, приобретенной с помощью кредитных средств;
  • исполнение обязательств, обеспеченных ипотекой.

Данная бумага составляется посредством заполнения в специальной форме необходимых сведений на Госуслугах или в Росреестре. Залогодатель подписывает закладную своей ЭЦП, после чего она отправляется в регистрирующий орган для заверения подписью госрегистратора. Далее документ передается на хранение в депозитарий, а данные о нем вносятся в соответствующую запись об ипотечной сделке.

Электронная закладная должна содержать:

  • Ф.И.О., реквизиты удостоверяющих личность документов залогодателя, данные о залогодержателе и должника (если он не является залогодержателем);
  • данные о заключенном кредитном договоре;
  • сумму обязательств по ипотеке;
  • информацию о залоговом имуществе;
  • номер счета депо номинального держателя бумаги (если такой имеется);
  • данные о госрегистрации ипотеки;
  • номер счета депо первоначального владельца документа;
  • наименование и e-mail адрес депозитария, в который передается на хранение данная ценная бумага;
  • указания факта наличия/отсутствия обременения недвижимости третьими лицами.

ВАЖНО! Закладная в цифровой форме призвана избавиться от типичных бумажных ошибок — ликвидировать возможность ее утери и несвоевременного внесения изменений об ипотеке.

Подробнее о том, что такое закладная по ипотеке и зачем она нужна мы писали ранее.

Законодательство

С 1 июля 2018 года в силу вступил ряд изменений в Закон «Об ипотеке» (102-ФЗ) и 328-ФЗ «Об изменениях в ФЗ «Об ипотеке». К ним относятся следующие новшества и поправки:

  1. С указанного периода закладная может оформляться как в документарной, так и в электронной форме (возможна выдача электронной бумаги взамен старой).
  2. Станет обязательной передача бумаги на хранение в депозитарий.
  3. В случае погашения записи об ипотеке в Росреестре подавать заявление об аннулировании электронной закладной не требуется (уведомление будет отправлено самим регистрирующим органом).
  4. Прописаны сведения, которые должна содержать каждая бумага, а также процедуры выдачи, хранения, внесения изменений и передачи прав.

Принятые изменения по ипотечным займам имеют своей целью ускорение процедуры регистрации залога без дополнительных действий со стороны заемщика. Это ключевой шаг на пути к переходу на оформление ипотеки в онлайн-режиме.

Плюсы и минусы электронной закладной Электронные закладные по ипотеке - картинка 8

Преимуществами рассматриваемого документа являются:

  • минимизация временных и материальных издержек, свойственных старой форме документа при получении, хранении и подготовки;
  • ликвидация рисков утраты и процедуры восстановления после этого;
  • максимальное упрощение стандартов в содержании таких ценных бумаг;
  • улучшение процедуры взаимодействия регулирующих органов и самих участников ипотечной сделки.
  • необходимость изготовления и получения ЭЦП заемщиком для совершения сделки;
  • вероятность появления информационных утечек конфиденциальной информации;
  • разрешение законодательства на использование электронной и документарной форм на выбор, что стало причиной использования привычной бумаги.

Как будет работать ипотека с электронной закладной в Сбербанке

Сбербанк стал первой кредитной организацией, которая начала оформлять электронные закладные по жилищным кредитам. Планируется переход на выдачу свыше 80% ипотечных займов в онлайн-режиме.

Схема выдачи закладной в Сбербанке включает в себя;

  • составление бумаги параллельно с кредитным договором на выдачу заемщику ипотеки (документы не должны содержать никаких расхождений);
  • подпись документа залогодателем с помощью электронной подписи;
  • регистрацию бумаги в Росреестре (присвоение бумаге порядкового номера и ставит отметку об обременении);
  • передачу на хранение в депозитарий;
  • снятие отметок о нахождении недвижимости в залоге банка после полного погашения имеющейся задолженности.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Получение закладной на руки после расчета с банком теперь не требуется. Все делается удаленно.

Перевод оборота закладных в электронную форму станет важнейшим этапом перехода на выдачу онлайн-ипотек и минимизации финансовых и временных затрат для обеих сторон сделки. Новый формат ценной бумаги также сведет к минимуму риски ее утраты т улучшить взаимодействия участников рынка.

[1]

А что вы думаете по поводу электронной закладной по ипотеке? Напишите ваше мнение в комментариях.

Напоминаем, что на сайте вы можете записаться на бесплатную консультацию к специалисту по ипотеке и юристу. Просто заполните заявку в углу экрана. Мы вам перезвоним.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку и лайк.

Также вам будет интересно узнать про еще один сервис Сбербанка – электронная регистрация. Оцените плюсы и минусы пользователей.

http://ipotekaved.ru/v-rossii/elektronnaya-zakladnaya-po-ipoteke.html

Электронная закладная по ипотеке

Электронные закладные по ипотеке - картинка 9

Не так давно банки получили возможность оформлять электронные закладные по ипотеке. Однако новшество коснулось не всех кредитных учреждений России, есть еще много трудностей в его практическом внедрении. В перспективе такая форма ценной бумаги поможет уменьшить расходы залогодержателя, а значит, и стоимость кредита. Что собой представляет электронная закладная по ипотеке, как она оформляется и стоит ли соглашаться на залог без документа, расскажем в нашей статье.

Что такое электронная закладная

Закладная по ипотеке – это ценная бумага, подтверждающая право требования кредитора на объект залога в случае невыполнения обязательств заемщиком (102-ФЗ, ст. 13 (скачать)). Форма электронной закладной юридически ничем не отличается от документарной (102-ФЗ, ст. 13,2 (скачать)). Главное, чтобы в базе данных Росреестра была запись о наличии обременения в пользу банка.

С помощью электронного документа залогодержатель удостоверяет свое право на залог недвижимости и выполнение залогодателем условий ипотечного договора.

Изменения, касающиеся электронных закладных по ипотеке, вступили в силу с 1 июля 2018 года вместе с другими поправками в Федеральный закон Об ипотеке (изменения в рамках 328-ФЗ, ст. 1. (скачать)). Они заключаются в следующем:

  1. Теперь закладная может оформляться банком как в электронном, так и в привычном бумажном виде. Причем стороны могут оформить виртуальный документ по уже действующему жилищному кредиту.
  2. Ценная бумага в обязательном порядке передается на хранение в депозитарий.
  3. Отдельного заявления на аннулирование электронной бумаги о залоге не требуется. Это происходит автоматически после снятия обременения с недвижимости.
  4. Также в поправках к закону прописаны требования к оформлению, приему, внесению изменений и прочие нюансы работы с бездокументарной закладной.

Основная цель внедрения электронных закладных по ипотеке – устранение типичных ошибок при регистрации залога. Бумажные экземпляры документов часто теряются или приводят к ошибкам при регистрации обременения. К тому же, это закономерный шаг в развитии повсеместного электронного документооборота, призванного облегчить работу госорганов и жизнь граждан. В результате оформление залога недвижимости должно происходить быстрее и проще.

Какие банки оформляют электронную закладную

Кем выдается закладная в форме электронного документа? Первым работу по новым правилам внедрил лидер ипотечного кредитования, Сбербанк. Планируется, что через 2-3 года подавляющая часть сделок здесь будет проходить в удаленном режиме.

Кроме того, оформить электронную закладную по ипотеке можно в следующих банках:

Несмотря на очевидные преимущества электронной закладной по ипотеке, они пока еще очень редко используются. Причина в том, что не оптимизированы системы передачи данных и хранения виртуальных ценных бумаг. Есть трудности и правового характера, юридические отделы банков не могут адекватно оценить риски по сделкам, когда используются электронная закладная и бумажный договор купли.

Плюсы и минусы электронной закладной

Любое нововведение должно быть опробовано, прежде чем станет возможным сделать вывод о его нужности и полезности. Использование электронных закладных в Росреестре должно было привести к улучшению работы госоргана. Спустя год после внедрения новшества можно отметить следующие его плюсы:

  1. Снизились траты времени и финансов на работу с бумажными документами. Раньше большие ресурсы были задействованы на пересылку, подготовку для передачи в архив и хранение документов.
  2. Потерять электронную форму ценной бумаги практически невозможно, значит, не возникнет проблем с ее восстановлением.
  3. Процедура обременения недвижимости значительно упростилась, как для залогодержателя, так и для регистрирующего органа.
  4. Электронное взаимодействие участников ипотечной сделки позволяет сэкономить немало времени.

Преимущества электронной закладной для банка очевидны. Он уверен, что объект недвижимости обременен ипотекой сразу после подписания кредитного договора. Но у нового способа оформления залога есть и недостатки:

  • каждый участник сделки должен получить электронно-цифровую подпись (63-ФЗ, ст. 2 (скачать)). Без нее подать документы на регистрацию невозможно. Заемщикам придется заплатить за изготовление ЭЦП и передачу документов через банковского специалиста. В частности, в Сбербанке электронная сделка обойдется в 7-8 тысяч рублей (включая изготовление цифровой подписи);
  • несмотря на защищенное соединение есть вероятность утери данных по сделке.

Многие банки до сих пор используют бумажный вариант закладной. Говорить о повсеместном внедрении удаленного документооборота пока рано.

Оформление электронной закладной

Документ составляется в специальной форме, которую уполномоченный представитель банка подписывает своей ЭЦП. После этого она отправляется на регистрацию, как если бы это была ценная бумага, напечатанная привычным способом. Регистрирующий сотрудник Росреестра проставляет свою подпись в базе данных и отправляет электронную закладную в депозитарий.

В самом документе должна содержаться следующая информация (102-ФЗ, ст. 14 (скачать)):

  • данные залогодателей и банка;
  • реквизиты кредитного договора;
  • сумма обязательства по ипотечному займу;
  • сведения о залоговом объекте недвижимости;
  • факт обременения третьими лицами (при наличии);
  • информация о проведении госрегистрации документа;
  • данные депозитария, куда отправлена ценная бумага.

Электронные закладные по ипотеке - картинка 9

Как происходит оформление электронной закладной в Сбербанке:

  1. При заключении кредитного договора готовятся и залоговые документы.
  2. Стороны подписывают их с помощью ЭЦП, которые были заранее изготовлены специально к этой сделке (если у клиентов банка их нет).
  3. Далее пакет бумаг в электронном виде отправляется в Росреестр по зашифрованному соединению. В регистрирующем органе проставляется отметка о приеме закладной, об обременении в пользу банка, присваивается номер.
  4. Далее виртуальный документ уходит на хранение в депозитарий.

Сделать бумажную версию ценной бумаги о залоге, если ранее была оформлена электронная, невозможно.

Процесс снятия обременения практически ничем не отличается от аналогичного действия при наличии бумажного документа (102-ФЗ, ст. 13.4 (скачать)). После погашения кредитной задолженности электронная закладная аннулируется автоматически при удалении записи о залоге. Выдача электронной закладной не предусмотрена, все производится в удаленном режиме по заявлению от представителя банка. Бывшему заемщику остается только получить выписку из реестра прав на недвижимость без отметки о залоге.

http://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/jelektronnaja-zakladnaja-po-ipoteke.html

Банки не начали работать с электронными закладными по ипотеке

Закон об электронных закладных вступил в силу еще в июле прошлого года, но работать по нему банки не спешат. За это время они провели всего восемь ипотечных сделок с такими закладными, рассказал «Ведомостям» представитель Росреестра.

Ипотечная закладная – это ценная бумага, которая закрепляет право ее владельца на имущество, обремененное ипотекой. Залогодатель по кредиту и банк-кредитор подают в Росреестр заявление о выдаче закладной, тот регистрирует закладные, вносит сведения о них в запись об ипотеке и передает на хранение в депозитарий. До 1 июля 2018 г. оформить закладные можно было только в бумажном виде.

Восемь электронных закладных Росреестр выпустил по заявкам Сбербанка, ВТБ, «Дом.РФ», Райффайзенбанка и «Ак барса», рассказывает представитель Росреестра. Служба выдала закладные по всем поступившим заявлениям, подчеркнул он, технически Росреестр готов массово их оформлять.

Сбербанк о сделке с первой электронной закладной сообщил еще в июле. ВТБ, «Ак барс» и Райффайзенбанк провели по одной тестовой сделке. «Дом.РФ» выпустил четыре электронные закладные.

Чтобы банки могли массово оформлять электронные закладные, нужна существенная доработка IT-систем, это требует времени и затрат, объясняет руководитель розничного блока «СМП банка» Роман Цивинюк. «СМП банк» планирует работать с электронными закладными, но когда именно получится это сделать, пока сказать сложно, говорит он.

Банки должны учитывать и хранить электронные закладные в депозитариях, но пока не все подготовились к этому технически, продолжает зампред правления, руководитель кредитно-операционного блока «Дельтакредита» Денис Ковалев. Хранить закладную можно в своем депозитарии, но учитывать нужно во внешнем, а для этого требуется оптимизировать работу каналов электронного документооборота между банком, Росреестром и внешним депозитарием, объясняет он. «Дельтакредит» планирует внедрить электронные закладные в ближайшее время. По оценке «Дом.РФ», информационные системы и внутренние процессы ключевых банков будут готовы к переходу на электронные закладные к лету 2019 г.

Помимо технических сложностей есть и юридические. Хотя поправки узаконили электронные закладные, переход прав по закладным, их учет и выпуск на их основе ценных бумаг (при секьюритизации) еще описаны не полностью, сетует зампред правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов. Нет понимания, как вносить изменения в права по закладным, как работать с ними в случае судебных споров, рассказывает он. Банки только осенью получили разъяснения по форме электронных закладных и лишь после этого смогли перейти к доработкам, добавляет директор инвестиционно-торгового департамента «Абсолют банка» Сергей Михайлов. «Абсолют банк» сейчас готовит тестовые сделки с электронными закладными.

Важно, чтобы в электронном виде можно было оформить и все остальные документы, связанные со сделкой (кредитный договор, договор купли-продажи, договор страхования и т. д.), иначе эффект будет неполным, указывает Ковалев. Только когда все этапы сделки перейдут в цифровой формат, банки начнут активно работать с электронными закладными, убежден директор департамента розничного кредитования Промсвязьбанка Андрей Точеный. Полностью перейти на электронный формат работы рынок ипотеки должен к 2022 г., следует из национального проекта «Жилье и городская среда».

Банки могут работать и без ипотечных закладных, напоминает руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко: закон этого не требует, а информация о залоге и так вносится в Росреестр при регистрации сделки. Закладные нужны, когда кредитор планирует переуступить кредит, говорит он: «При переуступке кредита банку в том числе нужно передать право требовать залог, это технически проще сделать, передав закладную».

И хотя это не обязательный атрибут, подавляющее большинство сделок все же проводят с закладными, говорит Ковалев.

http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/03/11/796146-banki

Электронная закладная для ипотечного кредитования

Росреестр переходит на электронное взаимодействие с кредитными организациями

Раньше при заключении ипотечного договора для приобретения жилья заемщик подписывал бумажную закладную, которая содержала параметры передаваемого в залог имущества и условия договора. Для регистрации и погашения закладной нужно было посетить областное Отделение Росреестра или ближайший МФЦ. Из Росреестра закладная отправлялась в кредитную организацию, где хранилась до момента погашения кредита.

В 2018 году Управление Россрееста приступило к выдаче электронных закладных на недвижимость. Переход произошёл в рамках федерального проекта «Ипотека», который направлен на перевод рынка ипотеки в электронный вид. Электронное взаимодействие с кредитными организациями позволяет сократить сроки оформления ипотеки и повысить безопасность проводимых сделок с недвижимостью.

Ипотечная закладная – это ценная бумага, которая закрепляет право ее владельца на:

  • залог недвижимости, приобретенной с помощью кредитных средств;
  • исполнение обязательств, обеспеченных ипотекой.

Электронная закладная по ипотеке, как новый инструмент, позволит минимизировать расходы кредиторов и будет способствовать снижению процентных ставок. Хотя закладная не обязательный атрибут, подавляющее большинство сделок все же проводят с их участием.

Электронные закладные по ипотеке - картинка 12

Введение электронной закладной коснулось областных отделений Росреестра и кредитных организаций. В 2019 году к проекту присоединились Тульское, Тверское, Красноярское Управление Росреестра. Расширяется список банков и кредитных организаций, принимающих электронные закладные в свои депозитарии. В 2020 году предполагается завершить переход на обслуживание заемщика в режиме онлайн — от выдачи кредита до регистрации прав на недвижимость.

Схема движения электронной закладной

Появление электронной закладной значительно экономит время всем: закладная направляется напрямую из банка в регистрирующий орган без посещения отделения МФЦ. Электронный формат все упрощает и увеличивает информационную открытость рынка сделок с недвижимостью.

Электронные закладные по ипотеке - картинка 14

Приказом Минэкономразвития России от 25.04.2018 N 226 утверждена форма заявления о выдаче электронной закладной. Заявление можно заполнить на Едином портале государственных и муниципальных услуг или на официальном сайте органа регистрации прав (Росреестре). Также электронная закладная может быть выдана взамен уже имеющейся бумажной.

Залогодатель и залогодержатель подписывают закладную своими квалифицированными электронными подписями (КЭП), после чего она отправляется в регистрирующий орган для внесения сведений в регистрационную запись об ипотеке. Далее документ подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью государственного регистратора и передается на хранение в депозитарий.

Электронные инструменты для кредитных организаций

Участникам ипотечной сделки требуется подтвердить юридическую значимость электронной закладной на всех этапах её создания и перемещения. Это возможно только при наличии квалифицированной электронной подписи.

Электронные закладные по ипотеке - картинка 15

В нашем удостоверяющем центре вы можете получить подпись для любых задач, в том числе для работы с электронными закладными. Сделаем подпись качественно и в срок, поможем настроить. Подпись защищена от подделок.

Начните переход от бумажной к электронной закладной для ипотечного кредитования с заказа квалифицированной электронной подписи!

Консультация по подбору

Для заказа дополнительных услуг позвоните по телефону:

http://www.a-practic.ru/news/elektronnaya_zakladnaya_dlya_ipotechnogo_kreditovaniya/

Литература

  1. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. — Москва: Мир, 2002. — 528 c.
  2. Редактор, Редактор Б. Пугинский И. Пугинский Правоведение / Редактор Б. Редактор И. Пугинский Пугинский. — М.: Юрайт, 2011. — 480 c.
  3. Радько, Т. Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / Т.Н. Радько. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 608 c.
  4. Домашняя юридическая энциклопедия. Семья / ред. И.М. Кузнецова. — М.: Олимп, 1999. — 608 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях